Как выбрать РКО? Виды транзакций, инкассации, эквайринга

Bankchart.kz рассказывает о тарифных пакетах расчетно-кассового обслуживания, правилах инкассации, процедуре оформления чековой книжки, особенностях пользования интернет-эквайрингом и зарплатным проектом. Узнайте, где лучше открыть расчетный счет ИП или юридическому лицу.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Где открыть расчетный счет ИП и ЮЛ
  2. Документы для открытия расчетного счета ИП/ЮЛ
  3. Что такое транзакция
  4. Что такое операционный день
  5. Комиссии банков за платежи
  6. Что такое Клиент-Банк
  7. Как пользоваться Клиент-Банком
  8. Что такое пакеты услуг
  9. Чековая книжка
  10. Правила инкассации денежных средств
  11. Самоинкассация
  12. Зарплатный проект
  13. Что такое эквайринг

Видео по теме

Эксперт рассказывает о правилах выбора тарифного пакета расчетно-кассового обслуживания для ИП и юридических лиц.

Loading...

Где открыть расчетный счет ИП и ЮЛ

Выбор банка для открытия расчетного счета – один из важнейших факторов для успешного существования и ведения вашего бизнеса. Ознакомиться с актуальным рейтингом расчетно-кассового обслуживания и подобрать наиболее выгодный вариант можно по ссылке.

Документы для открытия расчетного счета ИП/ЮЛ

Список документов, необходимый для открытия счета ИП/ЮЛ может отличатся в каждом конкретном банке. Мы представляем вам наиболее стандартный вариант, запрашиваемых кредитными учреждениями, документов:

Для индивидуальных предпринимателей

  • Заявление на открытие банковского счета
  • Документ с образцом подписи, удостоверенный уполномоченным лицом Банка либо нотариально удостоверенный
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя и лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента, в соответствии с Документом с образцами подписей
  • Документ, выданный уполномоченным органом, подтверждающий факт прохождения государственной регистрации
  • Для частных нотариусов – копия лицензии на право занятия нотариальной деятельностью, либо копию электронной лицензии, полученной через государственную базу данных «Е-лицензирование». - справку территориальной нотариальной палаты соответствующего нотариального округа, подтверждающее членство нотариуса в территориальной нотариальной палате (при открытии депозита нотариуса)
  • Для адвокатов – копия лицензии на право занятия адвокатской деятельностью, либо копию электронной лицензии, полученной через государственную базу данных «Елицензирование».
  • Для частных судебных исполнителей – копия лицензии на право занятия деятельностью по исполнению исполнительных документов, либо копию электронной лицензии, полученной через государственную базу данных «Елицензирование»
  • Для профессиональных медиаторов – копия сертификата, подтверждающего прохождение обучения по программе подготовки медиаторов
  • Для крестьянских (фермерских) хозяйств – копию документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей

Для юридических лиц

  • Заявление на открытие банковского счета
  • Документ с образцами подписей (подлинность подписей лиц, внесенных в документ с образцами подписей, подтверждает уполномоченное лицо Банка, при личном присутствии лиц, внесенных в документ с образцами подписей
  • Решение уполномоченного органа, определенного уставом юридического лица, о назначении на должность первого руководителя (заверенное подписью первого руководителя)
  • Документы, удостоверяющие личность лиц, уполномоченных подписывать документы при совершении банковских операций, в соответствии с Документом с образцами подписей
  • Документ о назначении (избрании) на должность лиц, уполномоченных подписывать платежные Документы при совершении банковских операций, в соответствии с Документом с образцами подписей (заверенный подписью первого руководителя

Что такое транзакция

Транзакции – это операции, связанные с вашим счетом и, которые приводят к изменению суммы на нем (снятие наличных денежных средств, перевод денег с вашего счета на другой счет или же зачисление средств на ваш счет). Транзакция может быть инициирована подачей письменного распоряжения в банк (то есть на бумажном носителе) или электронным распоряжением через системы дистанционного банковского обслуживания.

По способу осуществления выделяют два типа транзакций:

Онлайн-транзакция. Когда операции со счетом производятся в режиме реального времени (например, снятие наличных).

Оффлайн-транзакция. Когда расчеты производятся спустя некоторое время (например, зачисление заработной платы в банке: когда со счета организации списывается общая сумма и в дальнейшем зачисляется частями на карточные счета сотрудников).

По своему состоянию транзакция может быть или выполнена, или не выполнена.

Что такое операционный день

Операционный день – это время, в течении которого кредитное учреждение принимает и исполняет платежные поручения клиентов.

Согласно Закону Республики Казахстан, операционный день – это период времени, в течение которого банком осуществляется прием указаний о переводе денег и распоряжений о приостановлении либо об отзыве таких указаний от клиентов, и передача им сообщений, связанных с осуществлением переводов денег в их пользу.

Продолжительность операционного дня устанавливается каждым банком самостоятельно. Как правило, окончание операционного дня устанавливается в промежутке с 16:00 до 18:00. В силу тех или иных обстоятельств банки могут устанавливать продленный операционный день.

Документы на перевод, поступившие в операционное время обрабатываются в тот же день. А те, что поступили после окончания операционного дня – на следующий рабочий день.

Комиссии банков за платежи

Проведение платежей – неотъемлемая составляющая расчетно-кассового обслуживания практически в любом предприятии. И, как правило, за проведение платежей банками взимается комиссия. Комиссии за переводные операции зависят от нескольких факторов:

  • От вида перевода (внутрибанковский или внешний; как правило, по первым банки не взимают комиссию)
  • От валюты
  • От суммы перевода
  • От срочности (за срочность банки, как правило, требуют дополнительную плату)
  • От времени проведения перевода (чем ближе к окончанию операционного дня или после окончания операционного дня, тем выше будет комиссия)
  • От даты валютирования (текущая или будущая)
  • От способа обработки платежных документов (на бумажном или электронном носителе; на электронном носителе, как правило, дешевле)

Ознакомится с актуальными комиссиями банков Казахстана за переводные операции можно по ссылке.

Что такое Клиент-Банк

В силу развития современных технологий, управлять своим счетом в банке клиенту становится все проще. На сегодняшний день уже сложно представить предприятие, не использующее в своей практике инструменты дистанционного банковского обслуживания и, в частности, систему клиент-банк. Система клиент-банк появилась еще в 80-х годах. И на текущий момент представляет собой программный комплекс, позволяющий клиенту совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с кредитным учреждением без посещения офиса. Система имеет ряд преимуществ как для самого банка, так и для клиента:

  • Позволяет разгрузить отделения банков
  • Снижает нагрузку на сотрудников банков
  • Обеспечивает безопасность при обмене данных
  • Обеспечивает оперативность передачи информации
  • Удобная и простая в использовании
  • Экономит время
  • Дает возможность осуществления контроля движения денежных средств
  • Доступно 24 часа в сутки

В зависимости от технических характеристик набор функций системы в каждом конкретном банке отличается, но приведем вам пример некоторых из них:

  • Осуществление платежей в национальной и иностранной валюте
  • Перечисление заработной платы сотрудникам компании
  • Перечисление обязательных пенсионных и социальных взносов
  • Проведение налоговых и таможенных платежей
  • Получение выписок
  • Возможность оформление заявок на различный банковские продукты
  • …и другое

Как пользоваться Клиент-Банком

Для того, чтобы начать пользоваться клиент-банком, вам необходимо:

  • После открытия расчетного счета заключить соглашение о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент
  • Установить необходимое ПО
  • Пройти регистрацию в системе
  • Создать ключи цифровой подписи

После получения доступа к системе для входа, как правило, необходимо будет использовать логин и пароль.

Универсальной инструкции по пользования Клиент-Банком нет. Так как у каждого банка разработан свой интерфейс и функционал системы. Но, сайтах банков, как правило, всегда можно найти руководство/инструкцию по работе с Клиент-Банком.

Что такое пакеты услуг

Некоторые банки в рамках расчетно-кассового обслуживания предлагают оформить пакеты услуг или тарифные пакеты. Пакет услуг/тарифный пакет – определенный набор услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Исходя из специфики деятельности вашей компании, есть вероятность подобрать пакет, который максимально удовлетворит ваши потребности. А так же позволит сэкономить. Так как в рамках пакетов стоимость некоторых услуг меньше, чем по отдельно взятым стандартным тарифам. Например, если деятельность вашей компании связана с большим количеством платежей/переводов, стоит обратить внимание на пакет, в котором предусмотрены бесплатные платежи или же на пакет, где стоимость платежей ниже, чем по стандартным тарифам.

Как правило, за обслуживание тарифного пакета банком взимается комиссия. Ее размер зависит от количества предоставляемых услуг в рамках пакета. Некоторые банки, не взимают ежемесячную комиссию, а лишь плату за подключение к пакету. Услуги, не входящие в тарифный пакет оплачиваются отдельно по стандартным тарифам.

Чековая книжка

Не взирая на все большую интеграцию пластиковых карт в жизни предпринимателей, чековые книжки все так же пользуются популярностью среди представителей бизнеса. Чековая книжка – инструмент, предназначенный, как правило, для получения наличных денежных средств с расчётного счёта (но может быть использован так же для безналичных платежей). Оформить ее можно в банке при открытии счета подав заявление. Предоставляется чековая книжка на платной основе.

Применение чеков на территории Республики Казахстан регламентируется правилами, разработанными в соответствии с законами Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и «О платежах и переводах денег».

Чек содержит следующие обязательные реквизиты: 

  • наименование «чек»;
  • серию и номер чека;
  • наименование (имя, фамилия, отчество (при его наличии) чекодателя или лица, его представляющего;
  • индивидуальный идентификационный (бизнес-идентификационный) номер чекодателя/чекодержателя;
  • сумму цифрами и прописью, дату, место выдачи чека, подпись чекодателя или лица, его представляющего, и печать для юридического лица (при ее наличии);
  • наименование (имя, фамилия, отчество (при его наличии) чекодержателя;
  • наименование банка чекодателя;
  • банковский идентификационный код банка чекодателя;
  • графу «заплатите»;
  • графу «назначение платежа» (за исключением чека на получение наличных денег);
  • графу «отметка чекодержателя о принятии чека к оплате»;
  • графы КОд (код отправителя денег), КБе (код бенефициара) и код назначения платежа;
  • графу «цели расхода» (для чеков на получение наличных денег).

Чек может использоваться как для получения наличных, так и для осуществления безналичных платежей.

Чек является документом строгой отчетности. Состоит он из двух частей: самого чека и корешка. Сам чек передается в банк, а корешок остается у организации.

Чек заполняется черной, синей или фиолетовой шариковой ручкой. При наличии в чеке исправлений и подчисток чек считается не действительным.

Использование чеков является безопасным, так как его сложно подделать и его всегда тщательно проверяют.

Правила инкассации денежных средств

Инкассация – предоставляемая банком или специализированной организацией услуга по сбору и перевозке денежных средств, расчетных документов, драгоценных металлов или других ценностей. В роли заказчика услуги могут выступать: банки, заведения общественного питания и сферы обслуживания, магазины, и другие организации, ведущие кассовый учет и имеющие дневную выручку. Использование услуг инкассаторов обеспечивает безопасность при передаче денежных средств и иных ценностей в банк.

Инкассация денежных средств в Республике Казахстан осуществляется по правилам, утвержденным Правлением Национального Банка.

  1. Инкассация денежных средств может осуществляться банками/организациями лишь на основании выданной Национальным Банком лицензии
  2. За каждым клиентом банка в зависимости от объема банкнот и монет закрепляется необходимое количество специальных инкассаторских сумок
  3. Инкассация денежных средств производится бригадой инкассаторов (не менее 3-х человек) на специализированном транспортном средстве. Работники, занятые на инкассации, обеспечиваются экипировкой, индивидуальными средствами защиты, в том числе бронежилетами, и вооружены табельным огнестрельным оружием
  4. Для сдачи банкнот, монет и ценностей в опломбированных инкассаторских сумках в объектах инкассации осуществляется подготовка сумок к сдаче их инкассаторам
  5. После вложения банкнот, монет в сумку, она пломбируется таким образом, чтобы предотвратить ее вскрытие
  6. Инкассатор-сборщик принимает сумку с ценностями и проверяет:
  • целостность сумки;
  • правильность ее пломбирования (целостность шпагата, на котором отжата пломба, четкость оттиска пломбира, тождественность его образцу);
  • соответствие номера принимаемой сумки номеру, указанному в явочной карточке, накладной и копии препроводительной ведомости;
  • наличие подписей (подписи) должностных лиц клиента банка на накладной;
  • соответствие суммы, указанной сдатчиком в явочной карточке суммам в накладной и копии препроводительной ведомости, цифрами и прописью;
  • соответствие номера сумки, указанного в явочной карточке и сопроводительных документах, номеру принимаемой сумки
  1. В случае выявления нарушения целостности сумки или неправильного оформления сопроводительных документов прием сумок с ценностями прекращается
  2. По окончании маршрута инкассаторы сдают сумки с банкнотами и монетами и порожние сумки в вечернюю кассу банка или обеспечивают хранение

Самоинкассация

Услуга самоинкассации появилась относительно недавно. Это в какой-то мере современная альтернатива традиционной инкассации. При самоинкассации владелец/представитель бизнеса самостоятельно вносит выручку на свой расчетный счет. Сделать это можно несколькими способами:

  • Через банкоматы с функцией cash-in
  • Через банковские платежные терминалы
  • Через автоматизированные депозитные машины (АДМ)

Банкоматы и терминалы могут быть как в свободном доступе, так и установлены на территории организации. АДМ же только устанавливаются на территории предприятия.

Преимуществами самоинкассации от традиционной инкассации являются более низкая комиссия, а также, отсутствие привязки ко времени. Вносить выручку можно в режиме 24/7. Нет необходимости подстраиваться под службу инкассации.

Деньги при самоинкассации, как правило, зачисляются на расчетный счет клиента мгновенно. Или же на следующий рабочий день, если внесение было осуществлено в выходной или в нерабочее время.

Зарплатный проект

Зарплатный проект – услуга, в рамках которой банк на основании договоренности с организацией производит перечисление заработной платы сотрудникам этой организации на их карточные счета. Зарплатный проект довольно популярная на сегодняшний день услуга, и уже сложно представить себе предприятие, где не производится зачисление заработной платы на пластиковые карты. И все потому, что зарплатный проект - это достаточно выгодно.

Выгоды для организации

  • Сокращение функций бухгалтерии
  • Сокращение бумажного документооборота
  • Зачисление зарплаты без отрыва от производства
  • Возможность оформление других продуктов банка на более лояльных условиях
  • Снятие ответственности и рисков от операций с наличностью
  • Возможность выпуска карт с индивидуальным дизайном

Выгоды для сотрудников

  • Нет необходимости идти за зарплатой в бухгалтерию
  • Возможность участвовать в программах лояльности банка или платежных систем
  • Возможность получение наличных в любое удобное время
  • Контроль движения средств посредством смс-банкинга

Для оформления зарплатного проекта нужно обратиться в отделение банка и предоставить необходимый пакет документов. После подписания договора клиенту открывается специальный банковский счет, на котором время от времени будут хранится «зарплатные» средства. Так же необходимо предоставить в банк данные о сотрудниках, с целью открытия им карточных счетов. Все комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием карт, уплачивает работодатель.

Что такое эквайринг

Наверное, многие слышали слово «эквайринг», но что это такое, понятия и не имеют. Так вот, эквайринг – это возможность принятия предприятиями платежных карточек в качестве средств безналичной оплаты товаров и услуг. Его осуществляет банк-эквайер, который устанавливает на торговых/сервисных точках платежные терминалы (POS-терминалы).

На сегодняшний день существуют такие виды эквайринга:

  • Торговый эквайринг (когда торговым/сервисным предприятиям предоставляется возможность принятия оплаты картами через платежные терминалы (POS-терминалы))
  • Интернет-эквайринг (когда возможность принятия оплаты картами предоставляется интернет-магазинам)
  • Мобильный эквайринг (когда прием карт осуществляется через мобильные платежные терминалы (mPOS-терминалы); mPOS-терминалы - это такие карт-ридеры, которые подключаются к смартфону с установленным специальным приложением; главное преимущество таких терминалов – это мобильность в эксплуатации)

Основные преимущества эквайринга:

  • Исключение риска приема фальшивых купюр
  • Экономия на инкассации
  • Увеличение объема продаж
  • Рост репутации компании

Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Заказать онлайн:


Другие путеводители и полезные статьи