Что такое банковская гарантия
Одним из способов минимизировать риски по сделке (особенно, если планируется сделка с новым контрагентом, о платежеспособности которого вам мало что известно) является банковская гарантия. Но что это такое, эта банковская гарантия, спросите вы?
Банковская гарантия – это одна из форм обеспечения договоров/контрактов в рамках которой банком гарантируется исполнение обязательств клиента перед третьей стороной. Банковская гарантия достаточно популярный банковский продукт и часто используется экспортерами и импортерами в качестве обеспечения широкого спектра контрактных обязательств.
Участниками сделки при гарантийном обеспечении являются: принципал, бенефициар и банк-гарант.
Принципал – сторона сделки, которая является инициатором выпуска гарантии.
Бенефициар – сторона сделки, в пользу которой выпускается гарантия.
Банк-гарант – сторона сделки, которая выпускает гарантию и берет на себя обязательство осуществить оплату бенефициару, в случае неисполнения принципалом своих обязательств.
Рассмотрим пример банковской гарантии на схеме
Итак, что мы видим?
- Принципал (покупатель) и бенефициар (поставщик/продавец) заключают контракт
- После заключения контракта принципал подает заявление в банк-гарант на выпуск гарантии
- Одобрив заявку принципала банк-гарант выпускает гарантию в пользу бенефициара
- После выпуска гарантии бенефициар отгружает продукцию/товар принципалу
- Принципал, в свою очередь, производит оплату за отгруженный товар
Виды банковских гарантий
На сегодняшний день, существует несколько видов и форм банковских гарантий.
Тендерная гарантия/Конкурсная гарантия – гарантия, в рамках которой банк-гарант обязуется выплатить сумму гарантии организатору тендера в таких случаях:
- участник тендера отказался от участия в конкурсе
- участник тендера был признан победителем конкурса, но не подписал договор
- участник тендера не внес обеспечение после подписания договора
Гарантия исполнения обязательства – гарантия, в рамках которой банк-гарант обязуется выплатить сумму гарантии в случае не поставки или несвоевременной поставки продавцом товаров.
Гарантия платежа – обеспечивает платежные обязательства в случае неоплаты покупателем товаров или услуг.
Гарантия возврата авансового платежа – гарантия, в рамках которой банк-гарант обязуется выплатить сумму ранее выплаченного аванса, при неисполнении обязательств продавцом.
Гарантия возврата займа – гарантия, которая обеспечивает выполнение должником своих обязательств перед кредитором.
Гарантия исполнения обязательств (в пользу таможенных органов РК) - гарантия, обеспечивающая обязательства принципала по уплате таможенных платежей.
Гарантия исполнения обязательств (в пользу налогового органа РК) – гарантия, обеспечивающая исполнение налогового обязательства принципала по уплате налогов и/или пеней.
По форме гарантии делятся на покрытую, непокрытую и бланковую.
Покрытая – обеспечена на 100% деньгами клиента.
Непокрытая – обеспечена другими видами залога.
Бланковая – выпускается только в рамках конкурсов, тендеров.
Так же гарантии можно поделить на прямые гарантии и на контр-гарантии.
Прямая гарантия – гарантия выпускается банком-гарантом бенефициару напрямую.
Контр-гарантия – когда гарантия выпускается банком в пользу банка-гаранта для дальнейшего выпуска ее банком-гарантом в пользу бенефициара.
Как получить банковскую гарантию
Первое, что необходимо сделать, для того, чтобы оформить банковскую гарантию – это определиться с банком. Банков, предоставляющих гарантии, на сегодняшний день, достаточно много. И тут важно не растеряться, и отдать предпочтение крупным, надежным и проверенным кредитным учреждениям. Кстати, выдачей гарантий могут заниматься лишь те банки, которые имеют на то соответствующую лицензию Национального Банка Республики Казахстан. Так же, при выборе банка, стоит обратить внимание на условия предоставления гарантии (на какую сумму предоставляются гарантии, под какой процент, как быстро оформляются и другое).
После того, как вы определились с банком, вам необходимо открыть расчетный счет. Если же вы уже являетесь клиентом банка, на который пал ваш выбор, и расчетный счет у вас уже открыт, то этот шаг пропускается.
После открытия счета необходимо подать заявку на получение банковской гарантии. Сделать это можно в отделении выбранного вами кредитного учреждения, на сайте банка или же с помощью каналов дистанционного обслуживания банка. Вместе с заявлением подается пакет необходимых документов.
После проверки документов и одобрения заявки заключается договор гарантии.
Стоимость банковской гарантии
Как и большинство банковских продуктов, банковская гарантия является платной услугой. И когда речь заходит о ее стоимости, первое, о чем спрашивает большинство клиентов, это сколько стоит выпуск банковской гарантии. Но не стоит забывать, что банком могут взиматься и другие комиссии, связанные с обслуживанием банковской гарантии.
В каждом банке действуют свои условия по выпуску и обслуживанию гарантий. Так же условия могут отличатся и от вида гарантии.
Банк/Операция | Народный банк Казахстана |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | до 100 000 тенге - 5 000 тенге; свыше 100 000 тенге - 0,2%, мин. 10 000 тенге, макс. 58 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | до 100 000 тенге - 5 000 тенге; свыше 100 000 тенге - 0,2%, мин. 10 000 тенге, макс. 58 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 0,2%, мин. 15 000 тенге, макс. 150 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | до 5 000 000 тенге - 1,75%, мин. 10 000 тенге; свыше 5 000 000 тенге - 1,5%, макс. 150 000 тенге |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 13 000 тенге, макс. 90 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 10 000 тенге |
Авизование изменений | 7 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 13 000 тенге |
Банк/Операция | Altyn Bank |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,2%, мин. 30 000 тенге, макс. 75 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 1,5% годовых, мин. 30 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | по договорённости, мин. 45 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | не указано |
Авизование гарантии | 22 500 тенге |
Изменение условий гарантии | 15 000 тенге |
Авизование изменений | 15 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 15 000 тенге |
Банк/Операция | Сбербанк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,2%, мин. 11 000 тенге, макс. 150 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 0,2%, мин. 11 000 тенге, макс. 150 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | по договорённости, мин. 15 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | до 5 000 000 тенге - 8% годовых от суммы гарантии за фактическое количество дней, мин. 12 000 тенге; 5 000 000 тенге и более - 4% годовых от суммы гарантии за фактическое количество дней, мин. 12 000 тенге |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 20 000 тенге, макс. 110 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 8 500 тенге |
Авизование изменений | 7 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 13 000 тенге |
Банк/Операция | Цеснабанк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | по договорённости |
Выдача покрытой гарантии | по договорённости |
Выдача непокрытой гарантии | по договорённости |
Выдача бланковой гарантии | по договорённости |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 6 500 тенге, макс. 45 000 тенге |
Изменение условий гарантии | по договорённости |
Авизование изменений | 6 500 тенге |
Аннулирование гарантии | 0 тенге |
Банк/Операция | Центркредит |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | до 5 000 000 тенге - не менее 3% годовых от суммы гарантии за фактическое кол-во дней, мин. 5 000 тенге; 5 000 000 тенге и более - не менее 1,5% годовых от суммы гарантии за фактическое кол-во дней, мин. 5 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | до 5 000 000 тенге - не менее 3% годовых от суммы гарантии за фактическое кол-во дней, мин. 12 000 тенге; 5 000 000 KZT и более - не менее 1,5 % годовых от суммы за фактическое кол-во дней, мин. 12 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | до 5 000 000 тенге - не менее 5% годовых от суммы гарантии за фактическое кол-во дней, мин. 27 000 тенге; 5 000 000 тенге и более - не менее 3% годовых от суммы гарантии за фактическое кол-во дней, мин. 27 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | до 5 000 000 тенге - не менее 10% годовых от суммы гарантии за фактическое кол-во дней, мин. 10 000 тенге; 5 000 000 тенге и более - не менее 5% годовых от суммы гарантии за фактическое кол-во дней, мин. 10 000 тенге |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 13 000 тенге, макс. 90 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 8 500 тенге |
Авизование изменений | не указано |
Аннулирование гарантии | 13 000 тенге |
Банк/Операция | Kaspi Bank |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | макс. 3 % годовых, мин. 10 000 тенге (конкретный размер определяется решением кредитного комитета банка) |
Выдача покрытой гарантии | макс. 3 % годовых, мин. 10 000 тенге (конкретный размер определяется решением кредитного комитета банка) |
Выдача непокрытой гарантии | макс. 10% годовых от суммы гарантии, мин. 5 000 тенге (конкретный размер определяется решением кредитного комитета банка) |
Выдача бланковой гарантии | не указано |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 15 000 тенге, макс. 90 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 7 500 тенге |
Авизование изменений | 7 500 тенге |
Аннулирование гарантии | 15 000 тенге |
Банк/Операция | АТФБанк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | от 2% годовых |
Выдача покрытой гарантии | 0,2%, мин. 5 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 0,2%, мин. 5 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | от 2,5% годовых |
Авизование гарантии | 15 500 тенге |
Изменение условий гарантии | 7 700 тенге |
Авизование изменений | 6 500 тенге |
Аннулирование гарантии | 15 500 тенге |
Банк/Операция | ForteBank |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,2%, мин. 7 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 0,2%, мин. 10 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 0,4%, мин.10 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | 2,5%, мин. 7 000 тенге |
Авизование гарантии | 0,15%, мин. 18 000 тенге, макс. 90 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 7 000 тенге |
Авизование изменений | 9 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 10 000 тенге |
Банк/Операция | Евразийский Банк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | от 0,3%, мин. 6 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 2,5% годовых, мин. 5 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | от 4% годовых, мин. 10 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | не указано |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 30 000 тенге, макс. 200 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 7 500 тенге |
Авизование изменений | 10 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 7 500 тенге |
Банк/Операция | Bank RBK |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 1%, мин. 35 000 тенге, мак. 200 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 1%, мин. 35 000 тенге, макс. 200 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | по договорённости, мин. 50 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | не указано |
Авизование гарантии | 30 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 30 000 тенге |
Авизование изменений | 30 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 20 000 тенге |
Банк/Операция | Азия Кредит Банк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,2%, мин. 10 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 3% годовых, мин. 8 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 8 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | до 100 000 тенге - 5 000 тенге; от 100 000 (вкл.) до 500 000 тенге - 7 000 тенге; от 500 000 (вкл.) до 1 000 000 тенге - 12 500 тенге; от 1 000 000 (вкл.) до 3 000 000 тенге - 30 000 тенге; от 3 000 000 (вкл.) до 5 000 000 тенге - 50 000 тенге; свыше 5 000 000 тенге (вкл.) – 1% от суммы гарантии |
Авизование гарантии | 0,15%, мин. 100 долл. США, макс. 500 долл. США |
Изменение условий гарантии | не указано |
Авизование изменений | 50 долл. США |
Аннулирование гарантии | 112 долл. США |
Банк/Операция | Банк Kassa Nova |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,2%, мин. 5 000 тенге, макс. 100 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 0,2%, мин. 10 000 тенге, макс. 200 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | от 3% до 5% годовых от суммы гарантии, но не более 25 000 000 тенге в год |
Выдача бланковой гарантии | 2%, мин. 10 000 тенге |
Авизование гарантии | не указано |
Изменение условий гарантии | 10 000 тенге |
Авизование изменений | не указано |
Аннулирование гарантии | не указано |
Банк/Операция | First Heartland Bank |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,1%, мин. 21 700 тенге, макс. 100 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 0,1%, мин. 21 700 тенге, макс. 100 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | по договорённости |
Выдача бланковой гарантии | по договорённости |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 15 000 тенге, макс. 50 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 21 700 тенге |
Авизование изменений | 10 000 тенге |
Аннулирование гарантии | не указано |
Банк/Операция | Национальный Банк Пакистана |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | до 100 000 тенге - 5000 тенге; свыше 100 000 тенге - 0,2% мин., 25 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 0,40%, мин. 12 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 0,40%, мин. 12 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | 0,2%, мин. 5 000 тенге |
Авизование гарантии | 0,40%, мин. 12 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 0,20%, мин. 8 000 тенге |
Авизование изменений | 6 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 16 000 тенге |
Банк/Операция | KZI Bank |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | по согласованию сторон: от 0,3% до 1% от суммы, мин. 10 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | по согласованию сторон: от 0,3% до 1% от суммы, мин. 10 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | от 1% до 1,5% от суммы; мин. 10 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | от 1% до 1,5% от суммы; мин. 10 000 тенге |
Авизование гарантии | не указано |
Изменение условий гарантии | 20 000 тенге |
Авизование изменений | не указано |
Аннулирование гарантии | 0,1%, мин. 30 000 тенге |
Банк/Операция | Заман Банк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 10 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 15 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 5% годовых, мин. 15 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | не более 5 000 000 тенге - 3% от суммы гарантии; свыше 5 000 000, но не более 25 000 000 тенге - 2% от суммы гарантии; свыше 25 000 000 тенге - 1% от суммы гарантии, мин. 10 000 тенге |
Авизование гарантии | не указано |
Изменение условий гарантии | 10 000 тенге |
Авизование изменений | не указано |
Аннулирование гарантии | 5 000 тенге |
Банк/Операция | Нурбанк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 3% годовых от суммы гарантии |
Выдача покрытой гарантии | 3% годовых от суммы гарантии |
Выдача непокрытой гарантии | 4% годовых от суммы гарантии |
Выдача бланковой гарантии | если сумма гарантии не превышает 1 000 000 тенге (вкл.) - 2,5% от суммы гарантии; если сумма гарантии от 1 000 001 тенге до 5 000 000 тенге (вкл.) - 2% от суммы гарантии; если сумма гарантии свыше 5 000 000 тенге - 1,5% от суммы гарантии |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 9 000 тенге, макс. 80 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 5 000 тенге |
Авизование изменений | 7 500 тенге |
Аннулирование гарантии | 15 000 тенге |
Банк/Операция | Торгово-промышленный Банк Китая в Алматы |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,15% в квартал, мин. 100 долларов США |
Выдача покрытой гарантии | 0,15% в квартал, мин. 100 долларов США |
Выдача непокрытой гарантии | по договорённости |
Выдача бланковой гарантии | по договорённости |
Авизование гарантии | 100 долл. США |
Изменение условий гарантии | 40 долл. США |
Авизование изменений | не указано |
Аннулирование гарантии | 70 долл. США |
Банк/Операция | Шинхан Банк Казахстан |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 2% годовых, мин. 12 000 тенге, макс. 500 000 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 2% годовых, мин. 12 000 тенге, макс. 500 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 0,2%, мин. 12 000 тенге, макс. 90 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | не указано |
Авизование гарантии | 12 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 7 000 тенге |
Авизование изменений | 5 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 10 000 тенге |
Банк/Операция | Capital Bank Kazakhstan |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | по договорённости |
Выдача покрытой гарантии | по договорённости |
Выдача непокрытой гарантии | по договорённости |
Выдача бланковой гарантии | по договорённости |
Авизование гарантии | 0,15%, мин. 15 000 тенге, макс. 80 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 15 000 тенге |
Авизование изменений | 6 500 тенге |
Аннулирование гарантии | 5 000 тенге |
Банк/Операция | Tengri Bank |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 0 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | от 4% годовых |
Выдача бланковой гарантии | от 5 000 тенге |
Авизование гарантии | не указано |
Изменение условий гарантии | от 0,1% |
Авизование изменений | не указано |
Аннулирование гарантии | не указано |
Банк/Операция | Банк Китая в Казахстане |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,1% за квартал, мин. 100 долл. США |
Выдача покрытой гарантии | 0,15% за квартал, мин. 100 долл. США |
Выдача непокрытой гарантии | 0,3% за квартал, мин. 100 долл. США |
Выдача бланковой гарантии | не указано |
Авизование гарантии | 100 долл. США |
Изменение условий гарантии | 50 долл. США |
Авизование изменений | 50 долл. США |
Аннулирование гарантии | не указано |
Банк/Операция | Альфа-Банк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | от 3 999 тенге |
Выдача покрытой гарантии | от 3 999 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 0,20 % мин. 10 000 тенге, макс. 100 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | в сумме не более 200 тысяч тенге - от 4 999 тенге; в сумме более 2 000 001 тенге – 3% от суммы в сумме от 200 001 до 2 000 000 тенге – 4% от суммы; |
Авизование гарантии | 0,1%, мин. 8 500 тенге, макс. 70 000 тенге |
Изменение условий гарантии | 5 500 тенге |
Авизование изменений | 10 000 тенге |
Аннулирование гарантии | 8 500 тенге |
Банк/Операция | ВТБ Банк |
Выдача тендерной гарантии, обеспеченной закладом денег | 0,3%, мин. 6 000 тенге, макс. 92 500 тенге |
Выдача покрытой гарантии | 0,3%, мин. 15 000 тенге, макс. 200 000 тенге |
Выдача непокрытой гарантии | 0,3%, мин. 18 000 тенге, макс. 300 000 тенге |
Выдача бланковой гарантии | при сумме гарантии до 100 000 тенге - 7 000 тенге; от 100 000 тенге до 5 000 000 тенге - 2%; свыше 5 000 000 тенге - 1,75%, мин. 10 000 тенге, макс. 120 000 тенге |
Авизование гарантии | 0,10%, мин. 100 долл. США, макс. 500 долл. США |
Изменение условий гарантии | 5 000 тенге |
Авизование изменений | 50 долл. США |
Аннулирование гарантии | 15 000 тенге |
Не стоит также забывать и про сопутствующие расходы. Например, за открытие и обслуживание расчетного счета.
Обеспечение банковской гарантии
Обеспечение банковской гарантии требуется практически во всех случаях (исключением являются бланковые тендерные гарантии) оформления и получения банковской гарантии. Обеспечение необходимо для того, чтобы банк-гарант, в случае невыполнения принципалом своих обязательств, мог использовать его для осуществления платежа бенефициару.
Наиболее оптимальным вариантом обеспечения для двух сторон является денежное обеспечение. Банк, в таком случае, имеет в обеспечении деньги в чистом виде. А клиент – более низкую стоимость выпуска гарантии.
Если говорить о других видах обеспечения, то им могут выступать:
- недвижимость (квартиры, земля, дома и другое)
- транспортные средства
- банковские гарантии других банков
- различные товары и иные материальные ценности
Чтобы понимать, какое обеспечение потребуется от вас в каком-то конкретном банке, необходимо ознакомиться с его залоговой политикой. Но стоит понимать, как правило, любой банк отдает предпочтение более ликвидному залогу.
Срок действия банковской гарантии
Срок действия любой гарантии четко прописывается в договоре банковской гарантии. Он может отличатся от вида гарантии. Например, срок действия тендерных гарантий не может составлять менее 45 дней от даты вскрытия конвертов с тендерными предложениями. А максимальный срок по таким гарантиям не может превышать 180 дней. По другим видам гарантий срок действия составляет, как правило, на 15 - 30 дней дольше срока действия контракта между принципалом и бенефициаром.
Авизование банковской гарантии
Одним из этапов работы с банковской гарантией является ее авизование. Если ссылаться на сухую теорию, то авизование гарантии – это передача авизующим банком текста гарантии с подтверждением подлинности гарантии. Как уже видно из определения, авизованием осуществляется авизующим банком. Авизующий банк – банк, уполномоченный банком-эмитентом на авизование/передачу бенефициару гарантии. Стоит отметить, что авизующий банк не несет каких-либо финансовых обязательств, связанных с авизованием.
Авизование является платной услугой. Его стоимость в банках Республики Казахстан составляет от 0,1% от суммы гарантии.
Договор о предоставлении банковской гарантии
Договор о предоставлении банковской гарантии – это договор, заключаемый между банком и принципалом на основании заявления принципала. В обязательном порядке данный договор оформляется в письменном виде. В договоре прописываются условия и порядок выдачи банковской гарантии. Пункты, которые должен содержать договор банковской гарантии четко прописаны в Правилах выдачи банками второго уровня банковских гарантий и поручительств.
Возврат банковской гарантии
Когда возникает вопрос о возврате банковской гарантии, стоит помнить, что все гарантии являются безотзывными. То есть, отозвать гарантию в одностороннем порядке юридически невозможно.
Рассмотрим варианты отзыва гарантии по обоюдному согласию сторон:
- срок действия договора банковской гарантии подошел к концу
- получены все гарантийные выплаты
- бенефициар письменно уведомил об отказе от гарантии
Но если, отказ оформлен не по правилам, несвоевременно поданы документы, условия по гарантии выполнены в полном объеме или гарантия остановлена по другим причинам, банк не вправе остановить действие гарантии.
Аферы с банковскими гарантиями
Мошенники – люди, которые пытаются незаконно нажиться на всем, на чем только можно. И банковские гарантии, к сожалению, не являются исключением. Одним из видов мошенничества является выдача гарантии от лица несуществующего банка или несуществующей организации. Как это работает? Мошенники создают организацию-однодневку с созвучным названием наименования известного банка. И выдают недействительные гарантии от имени этого «банка».
Чтобы обезопасить себя от мошенников следует придерживаться таких рекомендаций.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Не стоит вестись на слишком выгодные предложения (отсутствие обеспечения, минимальный пакет документов, низкая комиссия и так далее). Сравните условия предоставления гарантии с другими условиями на рынке, и если они покажутся подозрительно выгодными, тогда, скорее всего, это мошенники.
Имейте дело только с проверенными банками, которые имеют лицензию на выдачу банковских гарантий. Информацию о банках можно узнать непосредственно как на сайтах самих банков, так и на сайте Центрального Банка Казахстана.
Проверяйте форму выданного документа и его соответствие с требованиями законодательства.