Виды страхования в Казахстане: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и медицинская страховка

Bankchart.kz рассказывает об основных видах страхования в РК. Узнайте больше о добровольном и обязательном медицинском страховании, как выбрать страховку на автомашину, сколько стоит автострахование и страхование жизни.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое страхование
  2. Виды страхования
  3. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)
  4. Обязательное социальное медицинское страхование
  5. Страхование жизни
  6. Что такое авто страхование КАСКО?
  7. Справочник страховых компаний

Видео по теме

Простобанк ТВ рассказывает о правилах и секретах выбора надежной страховой компании для страхования авто, жизни.

Что такое страхование

Наверное, каждый нормальный человек, имеющий в собственности какое-то имущество (особенно крупное и дорогостоящее: дом, квартира, машина, компания и т.д.), желает сохранить его в целостности и сохранности как можно дольше. Но жизнь устроена так, что, к сожалению, избежать порчи вашего имущества получается далеко не всегда. И чтобы хоть как-то компенсировать убытки, связанные с ущербом вашей собственности, существует такое понятие как страхование.

Страхование – это система взаимоотношений между страховщиками и лицами-страхователями по защите имущественных интересов вторых при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов (страховых премий).

Основные термины, связанные со страхованием:

Страховщик – страховая компания.

Страхователь – застрахованное физическое или юридическое лицо.

Страховой случай – событие, при наступлении которого страховщик обязан заплатить страхователю деньги (страховую сумму). 

Страховая премия – плата за страхование, которую вносит страхователь страховщику согласно с условиями договора.

Страховая сумма – денежная компенсация в пределах прописанной в договоре суммы, которая выплачивается страховщиком страхователю в ситуации наступления страхового случая.

Страховая деятельность в РК регулируется Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности».

Виды страхования

Если говорить о страховании, то в Республике Казахстан выделяю такие формы:

  • по степени обязательности - добровольное и обязательное
  • по объекту страхования - личное и имущественное
  • по основаниям осуществления страховой выплаты - накопительное и не накопительное

В свою очередь обязательное страхование делится на обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, на обязательное социальное медицинское страхование и т.д.

Добровольное страхование – на добровольное страхование жизни, добровольное КАСКО и т.д.

Видов страхования, на сегодняшний день, существует достаточно много: страхование от несчастных случаев, страхование на случай болезни, страхование имущества, страхование от прочих финансовых убытков, страхование путешествий и так далее. Мы указали, в первую очередь, наиболее популярные.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств является наиболее популярным среди страхований и занимает наибольшую долю рынка.

Часто ОСАГО путают со страхованием автомобиля. Чего делать категорически нельзя. Ибо нужно понимать, что ОСАГО – это страхование ОТВЕТСТВЕННОСТИ автовладельца за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьим лицам (другим участникам дорожного движения). То есть, в случае ДПТ по вашей вине, компенсация ущерба будет выплачена страховщиком не вам, а пострадавшей стороне.

Наличие данной страховки у вас и других участников дорожного движения значительно снижает риски. Выезжая на дорогу, вы можете быть спокойны, зная, что в случае ДТП, за ущерб, причиненный вами другому водителю или за ущерб, причиненный вам, заплатит страховая компания.

ОСГПО ВТС регулируется Законом Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно данному Закону страхованию подлежит каждая единица эксплуатируемого вами транспортного средства.

Вы, как страхователь, в праве самостоятельно выбирать страховщика (страховую компанию). Главное – страховщиком должно выступать юридическое лицо, имеющее лицензию, дающую право на осуществление страховой деятельности на территории Республики Казахстан.

ОСГПО ВТС осуществляется на основании договора, заключаемого между страхователем и страховщиком. Договор, как правило, заключается на 12 месяцев. Действие договора распространяется на всех лиц, признанных потерпевшими при страховом случае. И даже на тех, кто находился в транспортном средстве страхователя.

Расчет годовой страховой премии основывается на базовой страховой премии (1,9 МРТ), к которой применяются различные коэффициенты (в зависимости от места регистрации транспортного средства, типа транспортного средства, возраста и стажа вождения страхователя (застрахованного), срока эксплуатации транспортного средства и наличия или отсутствия страховых случаев).

Коэффициенты в зависимости от места регистрации ТС

Наименование области, города республиканского значения, столицы

Размер коэффициента по территории регистрации транспортного средства (для столицы, городов республиканского и областного значения)

1

Алматинская область

1,78

2

Туркестанская область

1,01

3

Восточно-Казахстанская область

1,96

4

Костанайская область

1,95

5

Карагандинская область

1,39

6

Северо-Казахстанская область

1,33

7

Акмолинская область

1,32

8

Павлодарская область

1,63

9

Жамбылская область

1,00

10

Актюбинская область

1,35

11

Западно-Казахстанская область

1,17

12

Кызылординская область

1,09

13

Атырауская область

2,69

14

Мангистауская область

1,15

15

Алматы

2,96

16

Нур-Султан

2,2

17

Шымкент

1,01

 

Коэффициенты в зависимости от типа ТС

Тип транспортного средства

Классификация в соответствии с нормативным правовым актом Министерства внутренних дел Республики Казахстан

Размер коэффициента

по типу транспортного средства

1

Легковые

«В» - автомобили, полная масса которых не превышает 3500 кг и число сидячих мест которых, помимо сидения водителя, не превышает 8

2,09

2

Автобусы до 16 пассажирских мест включительно

«Д» - автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров и имеющие более 8 сидячих мест, помимо сидения водителя

3,26

3

Автобусы свыше 16 пассажирских мест

«Д» - автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров и имеющие более 8 сидячих мест, помимо сидения водителя

3,45

4

Грузовые

«С» - грузовые автомобили, полная масса которых превышает 3500 кг

3,98

5

Троллейбусы, трамваи

Троллейбусы, трамваи

2,33

6

Мототранспорт

«А» - мотоциклы, мотороллеры и другие мототранспортные средства

1,00

7

Прицепы (полуприцепы)

«Е» - составы транспортных средств с тягачами, относящимися к категориям транспортных средств «В», «С» или «Д»

1,00

 

Коэффициенты в зависимости от возраста и стажа вождения страхователя

Возраст и стаж вождения

Размер коэффициента в зависимости

от возраста и стажа вождения

1

Менее 25 лет/стаж вождения менее 2 лет

1,1

2

Менее 25 лет/стаж вождения более 2 лет

1,05

3

25 лет и старше/стаж вождения менее 2 лет

1,05

4

25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет

1

 

Коэффициенты в зависимости от срока эксплуатации ТС

Срок эксплуатации транспортного средства

Размер коэффициента в зависимости

от срока эксплуатации транспортного средства

1

До 7 лет включительно

1

2

Свыше 7 лет

1,10

 

Так же законодательно утверждены предельные объемы ответственности страховщика по одному страховому случаю. Составляют они от 300 до 2 000 месячных расчетных показателей (в зависимости от ситуации). Более детально с пределами ответственности страховщика можно ознакомится в Законе РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств».

Обязательное социальное медицинское страхование

С июля 2017 года в Республике Казахстан введено в действие обязательное социальное медицинское страхование. ОСМС подразумевает под собой предоставление медицинских услуг населению за счет средств Фонда социального медицинского страхования. Средства Фонда формируются за счет взносов государства, работодателей, работников и других категорий населения. Взносы, как правило, должны осуществляться на ежемесячной основе и в размере, предусмотренном для каждой отдельной категории.

Согласно данным Фонда медицинского страхования установлены следующие размеры отчислений:

Для работодателей (за своих работников)

  • 2019 год – 1,5% от заработной платы работника
  • 2020 год – 2% от заработной платы работника
  • после 2022 года – 3% от заработной платы работника

Для индивидуальных предпринимателей (за себя)

  • с 1 января 2020 года – 5% от 1,4 МЗП

За своих работников отчисления производятся по тарифам «Для работодателей».

Для членов крестьянского хозяйства (за себя)

  • с 1 января 2020 года – 5% от 1 МЗП

Для владельцев крестьянского хозяйства (за себя)

  • с 1 января 2020 года – 5% от 1,4 МЗП

За своих работников отчисления производятся по тарифам «Для работодателей».

Для физических лиц, работающих по договору гражданско-правового характера

  • 2020 год – 1% от дохода
  • 2021 год – 2% от дохода

Для наемных работников

  • 2020 год – 1% от заработной платы
  • 2021 год – 2% от заработной платы

Для самостоятельных плательщиков (лиц, не имеющих постоянного дохода и не входящих в список льготных категорий)

  • с 1 января 2020 года – 5% от 1 МЗП

Нужно отметить, что за граждан, относящихся к льготной категории, отчисления производит Государство. Размер отчисления составляет:

  • 2020 год – 1,4%
  • 2021 год – 1,6%
  • 2022 год – 1,7%

Со списком категорий граждан, за которых платит государство, можно ознакомиться на сайте Фонда медицинского страхования.

Что будет включено в обязательное социальное медицинское страхование?

  1. Амбулаторно-поликлиническая помощь, включающая
  • первичную медико-санитарную помощь
  • консультативно-диагностическую помощь по направлению специалиста первичной медико-санитарной помощи и профильных специалистов
  1. Абмулаторное лекарственное обеспечение по рецепту врача
  2. Стационарная помощь:
  • плановая стационарная помощь по направлению специалиста первичной медико-санитарной помощи или медицинской организации в рамках планируемого количества случаев госпитализации, включая высокотехнологичные медицинские услуги
  • по экстренным показаниям – вне зависимости от наличия направления специалиста первичной медико-санитарной помощи или медицинской организации
  1. Стационарозамещающая помощь

Страхование жизни

Страхование жизни, на сегодняшний день, второй по популярности вид страховки после обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных. Это говорит о том, что граждане Казахстана все более ответственно начинают относится к своей жизни, здоровью и своему будущему.

Страхование жизни бывает срочным и накопительным.

При накопительном страховании жизни вы не только страхуете свою жизнь, но и имеете возможность накопить энную сумму к определенному сроку. То есть, данный вид страхования, можно рассматривать, как и инвестиционный инструмент. Доходность по такому страхованию – порядка 3-5%. Но нужно помнить, что накопительное страхование жизни – история, достаточно, долгая. Договор страхования, как правило, заключается на срок от 5 лет и выше. По истечению срока действия договора, вы получаете накопленную сумму (плюс проценты), которую можете использовать по своему усмотрению (на обучение детей, путешествие и так далее).

При срочном страховании жизни страховая сумма выплачивается вам только при наступлении страхового случая (смерть; травма, если данное прописано в договоре). Если по истечению срока действия договора с вами, к счастью, ничего не случилось, никакой выплаты вы не получаете, как, например, при накопительном страховании. Но нужно отметить, что в отличии от накопительного страхования жизни, в срочном – страховые премии значительно ниже. Разница может составлять до 10 раз.

Что такое авто страхование КАСКО?

Если вы являетесь счастливым владельцем автомобиля и желаете уберечь его от ущерба, угона или хищения, то КАСКО – именно та страховка, которая вам нужна в таком случае. Страхование автомобиля не гарантирует вам безопасность, но позволит избежать ненужных проблем, незапланированных расходов и сберечь ваши нервы.

КАСКО не является обязательным в отличии от ОСАГО.

Сколько же стоит КАСКО?

Итак, стоимость полиса страхования зависит, в первую очередь, от данных о владельце авто и о самом авто. А именно от таких:

  • вид транспортного средства (легковое авто или грузовое, например)
  • стаж вождения (новички, как правило платят больше)
  • возраст водителя
  • срок эксплуатации транспортного средства
  • место регистрации ТС (жители сельской местности платят, как правило, меньше горожан)
  • история аварийности

Также на стоимость КАСКО влияет то, от каких рисков вы хотите застраховать свое авто.

Если вы решились застраховать свой автомобиль и желаете предварительно оценить свои расходы, связанные с покупкой полиса, сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора КАСКО. Найти такой калькулятор в интернете не составляет большого труда. Так же КАСКО калькулятор часто можно найти на сайтах страховых компаний.

При наступлении страхового случая можно рассчитывать на два способа страхового возмещения:

Деньги. Страховая компания перечисляет вам средства в размере, определенном независимой экспертизой или экспертами страховщика.

Ремонт. СК направляет вас на СТО и самостоятельно оплачивает ремонт вашего автомобиля. Вам остается только забрать свое ТС после осуществленного всех ремонтных работ.

 

 

 

 

Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Заказать онлайн:


Другие путеводители и полезные статьи