Экономическая ситуация несколько лет назад была хуже 12.06.2018
Юлия Якупбаева, и.о. председателя Совета АФК и зампред НПП «Атамекен»
Сегодня кредитование в стране восстанавливается. Да, «старый» портфель с накопленными проблемами снижается, однако объем выданных в 2017 году кредитов вырос на 10%. По отношению к 2015 году ссуды увеличились на 15,7%. За январь-февраль 2018 года было выдано кредитов на 1,7 трлн тенге. Основной прирост демонстрируют займы поддерживаемых государством отраслей - промышленность, сельское хозяйство, транспорт.
Вместе с этим мы понимаем, что уровень кредитования остается низким. Так соотношение кредитного портфеля к ВВП достигло самого низкого уровня за историю независимого Казахстана, и составило в 2017 году 28%, тогда как в 2007 достигало 69%. Этому способствует общая экономическая ситуация, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов в тенге, высокие ставки.
Ввиду того, что база фондирования пока преимущественно краткосрочная, имеется существенный прирост потребительского кредитования. Активно представляются займы на пополнение оборотных средств компаний.
При этом банки второго уровня, к сожалению, не могут обеспечить всю линейку финансирования предпринимателей. Да и сами бизнесмены, особенно, начинающие, не всегда соответствуют требованиям банков. Более того, требования к заемщикам со стороны банков ужесточаются в связи с усилением банковского регулирования.
Вводятся инструменты риск-ориентированного надзора, принципы формирования провизий по международным стандартам финансовой отчетности, внедряются более жесткие базельские требования. Возрастает ответственность банков перед вкладчиками и, соответственно, ужесточаются требования к заемщикам, к залогам и оценке рисков. Все эти меры в совокупности объективно могут снизить количество потенциальных заемщиков.
Совместно с Правительством и Нацбанком прорабатываются механизмы удлинения базы фондирования по доступным для бизнеса ставкам. Принципиально важно ускорить эту работу.
Ставки для кредитования бизнеса без государственной поддержки все еще достаточно высокие. В этой связи критически важно внесение ясности по программе ДКБ 2020. Предприниматели в регионах жалуются, что средств хватает только на ранее принятые обязательства, на новые проекты денег нет.
Кроме того, по инициативе НПП «Атамекен» с Правительством обсуждается комплексная Программа повышения конкурентоспособности, в рамках которой предлагается охватить 9 приоритетных секторов обрабатывающей промышленности, ориентированных на импортозамещение со стабильным спросом. Среди них: пищевая, легкая, мебельная, химическая, фармацевтическая промышленности, машиностроение, строительные материалы.
Пользуясь государственными мерами поддержки, бизнес будет обязан взять обязательства по модернизации, локализации и цифровизации производства. Для реализации данной программы необходимо обеспечить ее доступным финансированием.
Помимо финансирования предпринимательства острым является вопрос кредитования населения. Так, программа доступной ипотеки «7/20/25», внедряемая по инициативе Главы государства, будет использовать механизм секьюритизации.
Возможности секьюритизации гораздо шире, чем просто выкуп ипотечных кредитов. Программа кредитования жилья «7/20/25» может стать пилотной для создания устойчивого механизма долгосрочного фондирования через секьюритизацию банковских портфелей малого и среднего бизнеса и розницы.
Технологии стали новой точкой роста для банков
Объем безналичных платежей по платежным карточкам вырос в 2,2 раза до 411 млрд тенге. Более половины всех карточных платежей пока относятся к городу Алматы, однако в регионах есть большой потенциал роста.
Растет заинтересованность банков в предоставлении новых услуг: расширяются программы лояльности, возможности онлайн-обслуживания и использования смартфонов. Банки мотивируют клиентов использовать карты предоставляя бонусы и кэшбэк. Появилась абсолютно новая для рынка услуга - оплата в торговых точках с помощью QR-кода и мобильного приложения.
Удаленная идентификация клиентов, использование биометрии, вопросы безопасности и доступа к государственным базам данных. Решение этих вопросов придаст мощный импульс развитию безналичного оборота в стране, росту кредитования, увеличит скорость и доступность услуг, снизит риски мошенничества и конечно издержки.
Фондовый рынок поможет росту экономики
Финансирование экономики должно осуществляться не только банками. Необходимо продолжить развитие фондового рынка, с помощью которого можно решать вопросы секьюритизации, управления рисками финансовой системы и формировать инвесторскую базу.
В условиях нарастающей трансграничной конкуренции настало время от ужесточения перейти к стимулированию развития. Необходимо разработать алгоритм эффективной промышленной политики.
Для роста долгосрочного инвестиционного кредитования важно сформировать устойчивую долгосрочную базу фондирования, включая механизмы секьюритизации и хеджирования валютных рисков.
Не нужно ограничивать механизмы привлечения инвестиций в экономику только лишь банковским кредитованием. Важно, чтобы эффективно работали все каналы финансирования для всех категорий бизнеса - от фондового рынка и фондов прямых инвестиций, до микрокредитования.
Читайте также:
- Что такое овердрафт?
- Кредитная история: как узнать и очистить плохую?
- Как получить кредит для малого бизнеса в Казахстане
- Как защититься от коллекторов в Казахстане
- Как избавиться от долгов
- Банковская гарантия в РК: виды, условия выдачи
- Банковский аккредитив: виды, схема и стоимость
- Индивидуальное предпринимательство: открытие, проверка, закрытие ИП в Казахстане
- Как оформить зарплатный кредит в Народном Банке
- Лизинг в Казахстане: виды, особенности, преимущества, отличие от кредита
Опубликовано: 12.06.2018
Автор: Простобанк Консалтинг
Источник: https://bankchart.kz
