Правила пользования банковскими пластиковыми картами

Что такое платежная дебетовая карта

С каждым днем платёжные карты все больше и больше внедряются в жизни обычных граждан. И уже сложно представить себе человека, не имеющего пластиковую банковскую карту. Что значит дебетовая карта?

Дебетовая карта – это пластиковая карта, выданная банком, которая является инструментом для осуществления операций по вашему личному счету в банке: снятие наличных денежных средств, безналичная оплата товаров и услуг (в том числе и через интернет), денежные переводы.

Виды банковских карт

Сегодня на рынке банковского пластика представлено множество различных платежный карт и классифицировать их по одному признаку невозможно. Попробуем разобраться, какие же карты существуют на сегодняшний день.

Кредитные карты – карты с возможностью использования предоставленных банком заемных денежных средств. Больше о кредитных картах вы может узнать по ссылке.

Дебетовые карты – возможно использование только тех средств, что есть на вашем счету.

Овердрафтные карты – в какой-то степени сочетают в себе возможности как кредитной карты, так и дебетовой. То есть, вы можете использовать как собственные денежные средства, так и заемные деньги банка.

Карты рассрочки - предназначены для оплаты товаров и услуг за счет денежных средств банка. Но в отличии от кредитных карт, по картам рассрочки платить проценты не нужно. Снятие наличных денежных средств по таким картам не предусмотрено.

Предоплаченные карты (prepaid card) – карты мгновенного выпуска с установленным номиналом, то есть, уже с некой суммой на счету, которую можно использовать по своему усмотрению. Как правило такие карты используют в качестве подарка.

Виртуальные карты – карты, которые предназначены для проведения расчетов исключительно в сети интернет. Такие карты не имеют материального носителя.

Мультивалютные карты – карты, открываемые в нескольких валютах одновременно. Например, в тенге, в долларах США и евро.

Так же карты можно классифицировать в зависимости от категории/статуса карты:

• Классические карты (Visa Classic, MasterCard Standart, American Express Green, UnionPay Classic)
• Золотые карты (Visa Gold, MasterCard Gold, American Express Gold, UnionPay Gold)
• Платиновые карты (Visa Platinum, MasterCard Platinum, American Express Platinum, UnionPay Platinum)
• Премиальные карты (Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite, American Express Centurion, UnionPay Diamond)

В зависимости от предназначения:

• Социальная (для социальных выплат)
• Пенсионная (для начисления пенсии)
• Зарплатная (для начисления заработной платы)
• Студенческая (для начисления стипендий). Так же, продолжая тему студенчества следует отметить и такой вид карт, как кампусные. Карты, которые объединяют в себе средство платежа, проездной на транспорт, пропуск в университет, читательский билет.
• Бизнес-карта (для владельцев бизнеса)
• Корпоративная карта (предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании; например, на транспортные или командировочные расходы)

В зависимости от типа технологии:

• Магнитные пластиковые карты
• Пластиковые карты с чипом
• Карты с технологией бесконтактной оплаты
• Комбинированные (с магнитной лентой и чипом/магнитной лентой, чипом и с технологией бесконтактной оплаты)

В зависимости от типа международной платежной системы:

• Visa
• MasterCard
• American Express
• UnionPay

Так же встречаются кобейджинговые банковские карты. Они объединяют в себе две платежные системы одновременно. Владельцы таких могут пользоваться всеми возможностями и преимуществами тех платёжных систем, в рамках которых выпущена карта.

В зависимости от владельца:

• Основная (принадлежит владельцу счета)
• Дополнительная (выпускается дополнительно к основной; как правило, для членов семьи)

В зависимости от дополнительных возможностей:

• Карты с Cash Back (когда часть потраченной по карте суммы возвращается банком)
• Кобрендинговые карты (карты, выпускаемые в рамках партнёрства с различными компаниями)

В зависимости от наличия персонификации:

• Персонифицированные карты (подразумевают наличие ваших фамилии и имени на карте)
• Неперсонифицированные карты (без ваших фамилии и имени)

Как и в каком банке лучше оформить карту

Решив оформить платежную карту в банке, в первую очередь, необходимо определится с ее категорией. Чем выше категория, выбранной вами карты, тем больше привилегий и преимуществ будет предусмотрено для вас. Но и стоимость такой карты будет, соответственно, выше. Как правило, банки Казахстана не взимают плату за открытие карты, только за ее обслуживание. И некоторые, кстати, – только со второго года пользования картой.

Второй, параметр, на который стоит обратить внимание - комиссия за снятие наличных денежных средств. Как правило, в банках Казахстана за снятие наличных предусмотрена комиссия. Но иногда, при выполнении неких условий (например, если сумма снятия до 300 000 тенге в месяц), комиссия не взимается. Продолжая тему снятия денег, стоит так же отметить важность наличия широкой банкоматной сети у банка, который вы рассматриваете для оформления карты. Будет большим преимуществом тот факт, что банкомат вашего банка находится не далеко от вас. И удобно, и дешевле (так как, комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах сети банка меньше, чем в банкоматах других банков). Стоит так же обратить внимание на наличие у кредитного учреждения банков-партнеров по банкоматам. В сети таких банков комиссия за снятия тоже, как правило, меньше.

Разузнайте, хороший ли у рассматриваемого вами банка интернет-банкинг. Чем больше функций в ИБ, тем лучше. С хорошим интернет-банкингом вы сможете контролировать свои деньги на карте, заказать новую карту, заблокировать карту, в случае необходимости, подключить смс-оповещения и многое другое. Кстати, если речь идет о смс-оповещении, узнайте, предоставляется данная услуга платно или без взимания платы.

Не забывайте про возможные комиссии за зачисление денег на вашу карту наличным или безналичным путем.

Если вы открываете карту в тенге, но планируете, время от времени, рассчитываться ею за пределами Республики Казахстан, тогда стоит уточнить о размере комиссии за конвертацию валют.

Обратите внимание на наличие дополнительных возможностей по той или иной карте. Возможно это будет Cash Back, возможно страховка, а может наличие возможности накопления баллов или предоставление скидки у партнеров банка и многое другое.

Изучив все интересующие вас параметры и определившись с картой, необходимо подать заявку в банк на открытие карты. Это можно сделать в отделении банка, на сайте банка, в интернет-банкинге или контакт-центре банка. Некоторые банки даже готовы доставить карту вам домой. То есть, для того, чтоб стать владельцем платежной карты, уже совсем не обязательно выходить из дома. Для оформления карты вам понадобится лишь документ, удостоверяющий личность, иногда - и ИНН.

А ознакомится с актуальным рейтингом платежных банковских карт банков Казахстана можно на сайте Bankchart.kz.

Как узнать номер пластиковой карты

Номер пластиковой карты – это индивидуальный номер, который присваивается платежной системой каждой конкретной карте того или иного клиента. Номер банковской карты указывается на самой карте, на лицевой стороне. Состоит, как правило, из 16 цифр (иногда из 18, у карт начального уровня Maestro или American Express): четыре блока по четыре цифры.

Первая цифра номера карты указывает на платежную систему (номер карты Visa начинается с 4-ки; American Express – с 3-ки, MasterCard – с 5-ки, Maestro – с 3, 5 или 6-ки, China UnionPay – с 6-ки). Следующие пять цифр – это идентификатор банка-эмитента, выпустившего карту, который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт. То есть, зная первые шесть цифр платежной карты можно выяснить, какой это тип карты, каким банком выпущена карта и в рамках какой платежной системы. Следующие девять цифр – это индивидуальный номер владельца карты. В нем зашифрованы: тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска. Шестнадцатая цифра – это проверочное число. На основании вычислений по некоему алгоритму происходит проверка соответствия номера карты и проверочного числа. Что в свою очередь, позволяет определить «правильность» номера карты.

Когда нужно знать номер карты?

• При оплате товаров или услуг в сети интернет (например, в интернет-магазинах)
• При переводах денег с «карты на карту»
• Для получения информации по вашей карте в колл-центре банка

Как узнать счет банковской карты

Многие путают номер карты и номер счета карты. Но это совершенно два разных понятия. Не нужно путать. В отличии от номера карты, номер счета 20-значный и не отображается на самом пластике. Номер счета можно узнать несколькими способами:

• В отделении банка
• Через удалённые каналы самообслуживания (банкоматы и информационно-платёжные терминалы)
• В интернет-банкинге или мобильном банкинге
• У оператора горячей линии банка

Когда нужно знать номер счета карты?

• При переводах на карту другого государства (например, SWIFT-переводы на карту Приватбанка)
• При отдельных видах переводов, как внутри банка, так и между банками

Правила использования карт

Как активировать карту

Первое, что необходимо сделать после получения карты на руки, это активировать ее. Без активации вы не сможете пользоваться своей картой. Активация карты производится несколькими способами, в зависимости от способа выпуска карты (с PIN-конвертом или без него) и в зависимости от банка, в котором выпущена карта (каждый банк сам устанавливает способ активации карты).

Активация карты, полученной в PIN-конвертом

Наиболее популярный/стандартный способ – это проведения первичной карточной операции с вводом ПИН-кода в банкомате банка (проверка баланса, снятие наличных и т.д.). Второй способ – активация посредством звонка в колл-центр банка.

Активация карты, полученной без PIN-конверта

Одним из способов является звонок в колл-центр банка. Только вы активируете карту не с помощью оператора, а посредством голосового меню (IVR).

Наиболее популярным способом активации карты (в то же время и одновременной установки PIN-кода) в Казахстане является способ с помощью электронного ePIN-кода. После получения карты вам необходимо отправить смс-сообщение на номер обслуживающего вас банка с текстом: EPIN ХХХХ, где ХХХХ – последние 4 цифры вашей карты. Важно, между словом EPIN и номером карты должен находится пробел! После, на ваш мобильный телефон поступит смс-сообщение с 4-значным кодом (временный код активации). Вставьте карту в банкомат и введите временный код. Далее, в разделе «Установка/Смена PIN-кода», придумайте и установите собственный PIN-код.

Как заблокировать банковскую карту

Если так случилось, что ваша карта была утеряна, украдена или застряла в банкомате, ее необходимо, в первую очередь, заблокировать, дабы избежать ее несанкционированного использования. Блокировка карточки – это полный или временный запрет на осуществление платежных операций с использованием карты. Так как же заблокировать вашу карту? Существует несколько способов:

• Обратиться за помощью к сотруднику банка в отделении
• Заблокировать самостоятельно в интернет-банкинге или мобильном банкинге
• Позвонить в контактный центр банка
• По телефону в автоматическом режиме с помощью голосового меню (IVR)
• С помощью смс-сообщения

Разблокировать карту (если блокировка была временной) можно будет также одним из выше указанных способов. Какой из способов блокировки/разблокировки карты будет доступен вам, зависит от банка, в котором вы обслуживаетесь.

Как восстановить банковскую карту

Восстановление банковской карты может потребоваться в следующих случаях: карта была утеряна или украдена; карту не вернул банкомат; на карте присутствуют механические повреждения; данные, отображаемые на карте, плохо видны или вообще не видны (например, не читается CVC/CVV-код). Если что-то из перечисленного случилось с вашей картой, вам необходимо обратиться в банк с заявлением о перевыпуске карты. По истечению установленного регламентом банка времени, вам выпустят новую карту. Номер счета карты останется прежним, а вот номер самой карты и CVC/CVV-код изменятся. Так же придется заново устанавливать PIN-код или же запоминать новый, если карта будет выдана с PIN-конвертом. Стоит также помнить, что такой перевыпуск (раньше истечения срока действия карты) обойдется вам в копеечку. Банки, как правило, взимают за это комиссию.

Как заработать на банковских картах? Услуга кэшбэк

Иметь банковскую карту – это не только затратно, но иногда и выгодно. Ведь имея банковскую карту, можно и немного подзаработать.

Первым своеобразным способом заработка является кэшбэк (cashback). Что такое кэшбэк? Простыми словами, кэшбэк – это возврат части, потраченной вами суммы. Кэшбэк в банковской сфере может иметь разные формы и начисляется как деньгами, так и бонусами. Как это работает? Например, по вашей карте предусмотрен cashback в размере 15%. Вы оплачиваете картой покупку на сумму 10 000 тенге. Через некоторое время банк возвращает вам на карточку 1 500 тенге. Нужно отметить, что процент по cashback у каждого банка разный. Так же его размер зависит от статуса/категории вашей карты (чем выше категория, тем выше процент), а также от того, где вы расплачиваетесь (как правило, при расчетах у партнеров банка, процент по cashback выше).

Все это хорошо, но что делать, если выпущенная вам карта без функции cashback? В таком случае стоит обратить внимание на кэшбэк-сервисы (например, Bonusway, Cashback.kz). С помощью этих сервисов вы можете зарабатывать на своих онлайн-покупках. Как это работает? Вы регистрируетесь на сайте такого сервиса. Далее – переходите с сайта сервиса на сайт интернет-магазина-партнера. Совершаете покупки с помощью вашей платежной карты. Через некоторое время на ваш баланс в сервисе зачисляются деньги в размере некого процента (для каждого магазина он разный) от суммы покупки. Деньги с баланса потом можно вывести на вашу карту.

Следующий возможный способ заработать с помощью платежной карты – накопление баллов/бонусов/милей. За расчеты вашей платежной картой в торговых точках, ресторанах, аэропортах, АЗС и т.д. банк начисляет вам баллы, бонусы или мили, которые в дальнейшем можно потратить на оплату товаров или услуг. Чтобы начать накапливать бонусы или баллы необходимо быть участником бонусной программы банка, в котором была выпущена ваша карта.

Сравнить условия кэшбэка в других странах (например, в Украине) можно здесь.

Как оплачивать картой

Чтобы произвести оплату платежной карточкой в торговой точке, АЗС, ресторане или в любом другом месте, где принимают оплату картой, вам необходимо произвести такие действия:

• Провести карту через устройство чтения магнитной полосы платежного терминала (если у вас карта с магнитной лентой)
• Вставить карту в специальный считыватель чипа POS-терминала (если у вас карта с чипом)
• Поднести карту к POS-терминалу (если у вас карта с технологией бесконтактной оплаты)
• Ввести PIN-код (иногда этого не требуется)

Чтобы произвести оплату картой в сети интернет необходимо:

• Ввести номер вашей карты
• Ввести срок действия вашей карты
• Ввести специальный код безопасности (CVC/CVV-код – трехзначное число на обратной стороне карты)

Иногда может потребоваться введение ваших имени и фамилии или email, например. Далее, после введения всех необходимых данных и нажатия кнопки «оплатить», вас перенаправит на страницу авторизации (3D Secure). На этой странице в специальное поле вам необходимо ввести одноразовый пароль, который придет вам в смс-сообщении на ваш мобильный телефон, и нажать «подтвердить». Если все сделано правильно, оплата будет произведена.

Как перевести деньги с банковской карты на карту

С каждым годом все сложнее и сложнее представить нашу жизнь без использования платежных банковских карт. И перевод денег с карты на карты уже такое же обычное дело, как передать деньги из руки в руки несколько лет назад.

На сегодняшний день перевести деньги с карты на карту можно различными способами.

Преимущества переводов с карты на карту:

• Доступно 24 часа в сутки
• Осуществляются, как правило, в течении нескольких минут
• Безопасно
• Удобно (можно осуществить не выходя из дома)

Недостатки переводов с карты на карту:

• Имеют различные ограничения:
• ограничения на суммы проведения операций (устанавливаются лимиты: лимит на сумму на 1 операцию, лимит на сумму операций в день, лимит на сумму операций в месяц)
• ограничения на количество операций в день/в неделю/в месяц
• ограничения на минимальную сумму операции
• Взимается комиссия

Как проверить баланс на банковской карте

На сегодняшний день узнать баланс вашей карты не составляет большого труда. Сделать это можно следующими способами:

• У оператора колл-центра банка
• По телефону в автоматическом режиме с помощью голосового меню (IVR)
• В банкомате или банковском терминале
• С помощью смс-сервиса
• В интернет-банкинге или мобильном банкинге
• В отделении банка

Как продлить срок действия банковской карты

Если срок действия вашей карты подходит к концу, стоит задуматься о ее перевыпуске. Срок действия карты вы всегда можете посмотреть на самой карте, на лицевой стороне. Как правило, он указывается в таком формате: ММ/ГГ, где ММ – месяц (две цифры), ГГ – год (две цифры). Например, если на вашей карточке указано: «03/20», это означает что карта действует до марта (включительно) 2020 года.

Так вот, если наступил тот момент, когда подходит конец сроку действия вашей карты, вам необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о ее перевыпуске. Новую карту банк выпускает автоматически, как правило, ближе к истечению срока действия вашей текущей карты (приблизительно за месяц до). Делается это для того, чтобы вам не пришлось ее долго ждать. Поэтому есть большая вероятность того, что новую карту вы получите уже в день написания заявления. Нужно отметить, что такой (плановый) перевыпуск является бесплатным.

Преимущества пластиковых карт

Владельцев пластиковых карт с каждым годом становится все больше. И это не удивительно, ведь «пластик» имеет ряд весомых преимуществ перед всем так привычными наличными.

Первое неоспоримое преимущество платежных карточек перед «живыми» деньгами – это некая гарантия безопасности ваших денежных средств. В случае, если ваша карта будет потеряна или украдена, ваши деньги все так же останутся на банковском счету (если вовремя принять все меры безопасности). Ведь карточка – это лишь инструмент к их доступу, а не деньги в чистом виде. А восстановить карточку, на сегодняшний день, не составляет особого труда.

Второе, наличие карточки делает ваше путешествие за границу более легким и комфортным. Не для кого не секрет, что вывозить наличную валюту из Казахстана без таможенного декларирования можно в общей сумме, равной или не превышающей в эквиваленте 10 000 долларов. Карточка же не ограничивает ваши возможности. Ведь при пересечении границы сумма денег на «пластике» не указывается. Так же, пребывая в другой стране, при наличии у вас карты, вы можете не переживать за обмен валюты. Вам не придется искать обменники по всему городу. Ведь рассчитываясь карточкой (пусть даже тенговой), валюта конвертируется автоматически.

Карта, как палочка-выручалочка. Если так случилось, что вы оказались без денежных средств, а они вам в текущий момент крайне необходимы, всегда можно воспользоваться переводами с карты на карту. И при наличии у вас карточки, ваш друг, близкий родственник или коллега всегда сможет вас выручить и помочь вам, переславши необходимую сумму на ваш счет.

Очередным преимуществом пластика перед наличными, является наличие различных бонусных и других программ. Оплачивая покупки/услуги картой и будучи участником какой-то из программ вы всегда можете рассчитывать на скидки и другие привилегии. Не забываем про тот же кэшбэк, который возвращает нам часть потраченной нами суммы.

Если вы владелец платежной карточки, банк относится к вам с большей лояльностью. Имея карту банка, есть вероятность получения бонуса к депозиту или же, например, снижения ставки по кредиту. А если вы владелец премиальной карты, вы можете рассчитывать на дополнительный ряд преимуществ: страховка, консьерж-сервис, отдельная выделенная телефонная линия, пропуск в вип-залы аэропортов мира и другое.

Имея карту и будучи подключенным к услуге смс-банкинга, вы всегда сможете контролировать свои доходы и расходы. Так же это удобно делать, будучи пользователем интернет-банкинга.

Картой вы с легкостью можете рассчитываться в интернете. Это делает жизнь более легкой и комфортной. Уже нет необходимости выходить из дома, чтобы, например, оплатить услуги ЖКХ или приобрести какой-то товар. Так же, есть возможность осуществления покупок в заграничных интернет-магазинах. Это дает ощущение некой покупательной свободы.

Какая карта лучше виза или мастеркард? Какой картой пользоваться за границей

Особых отличительных признаков у карт обеих систем в потребительском плане нет. А вопрос: «Какая карта лучше Visa или Mastercard?» скорее всего возникает тогда, когда необходимо знать, какой банковской картой пользоваться за границей?

Visa и MasterCard — международные платежные системы, позволяющие с легкостью оплачивать необходимые услуги и покупки, как на родине, так и за рубежом. Обе системы американские, но базовые валюты у них разные. У Visa – это доллар США, у MasterCard – евро. Поэтому, выбирая карту для выезда за границу, нужно ориентироваться на это. То есть, если вы собираетесь в страну, где основной валютой является доллар США, тогда вам лучше выбрать карту международной системы Visa, а если евро – то MasterCard. Так вы сможете сэкономить на конвертации валют. Рассмотрим наглядно на примерах:

Вы в США с тенговой картой

Visa: тенге - долл. США

MasterCard: тенге - евро - долл. США

Как видим, с картой MasterCard у нас двойная конвертация, а это значит, что комиссию за конверсию мы заплатим дважды. То есть, Visa в данном случае выгоднее. С точностью наоборот будет, если вы будете в Европе и расчет осуществляете в евро.

Visa: тенге - долл. США - евро

MasterCard: тенге - евро

Вы в США с долларовой картой

Visa: долл. США

MasterCard: долл. США - евро - долл. США

Как видим, с картой Visa конверсия вообще отсутствует. А по MasterCard – двойная. Visa выгоднее.

Вы в Европе. Карта и расчет в евро

Visa: евро - долл. США - евро

MasterCard: евро

Итог: выгоднее использовать MasterCard.

Вы в России с тенговой картой

Visa: тенге - долл. США – рос. рубль

MasterCard: тенге – евро - рос. рубль

Как видим, при пребывании в России и при расчете российскими рублями, двойная конверсия будет по картам обеих платёжных систем. Поэтому, в данном случае, выбирайте карту по собственному усмотрению. Такая же ситуация будет и в других странах, где валютой для расчета являются не доллар США и не евро.

Аферы с банковскими картами